Совсем недавно объявления, обещающие получение денег за час, мгновенные кредиты и займы по одному документу, были размещены на каждом шагу. Сейчас они исчезли, а нелегальные «переселились» в интернет, при этом их требования значительно возросли: если раньше они принимали в залог бытовую технику, то теперь берут квартиры и автомобили.
По данным Центробанка, в первые три месяца этого года было выявлено 236 компаний с признаками нелегального кредитования, что на 28% больше по сравнению с предыдущим кварталом. Хотя до этого число таких организаций снижалось.
Одной из причин роста «черных кредиторов» является повышенная сложность получения кредитов в банках, поясняют эксперты. ЦБ ужесточил макропруденциальные меры, и банкам стало невыгодно кредитовать перегруженных заемщиков. Как следствие, люди обращаются к ростовщикам.
Нелегальные кредиторы, как правило, выдают займы под залог различных видов имущества. Их схема довольно проста: клиент получает деньги в долг и одновременно подписывает договор залога. Даже небольшие нарушения условий кредита могут привести к изъятию имущества, будь это квартира или автомобиль. И такие случаи действительно имеют место быть.
Например, Евгений из Барнаула рассказывает о пенсионерах, которым срочно понадобились средства на импортные лекарства. Дедушка подписал все документы, не читая их, и через два месяца столкнулся с угрозой выселения из-за задержки платежа.
Журналист «Комсомолки» решил проверить данную ситуацию и вбил в поисковую систему фразы «кредиты» и «деньги в долг». На его запрос выдалось множество предложений. Он связался с одним из кредиторов, который предложил свои условия: процентная ставка в 20% годовых и срок кредита до 25 лет при условии залога недвижимости.
Мошенники используют беспроигрышную стратегию: либо завышают проценты, либо получают в собственность ценное имущество, значительно превышающее сумму кредита. Они пользуются тем, что люди обращаются к ним в критических ситуациях, не имея времени на раздумья.
Поймать мошенников непросто, однако можно усложнить им жизнь. Центробанк активно работает над выявлением таких компаний и блокирует их интернет-ресурсы совместно с Генпрокуратурой и Роскомнадзором, добавляя их названия в черный список, что запрещает им осуществлять свою деятельность.
Ответ на вопрос о том, как избежать встречи с «черным кредитором», довольно прост: чтобы не пострадать, просто не приближайтесь. К «черным кредиторам» не попадают случайно.
По словам юриста Михаила Алексеева, человек способен осознанно обратиться к легальным кредиторам, таким как банки или микрофинансовые компании. Все, что находится вне этого круга, — это серый рынок, и случайно попасть туда невозможно: обращение к «черному кредитору» — это осознанный выбор.
Закон в общем не запрещает выдачу займов, однако физическое лицо может одалживать деньги под залог недвижимости только в том случае, если не требует процентной ставки.
Юрист Сергей Крылов поясняет, что если кредитор без лицензии требует проценты, его действия подпадают под статью 171.5 Уголовного кодекса — «незаконное предоставление потребительских кредитов», за которое предусмотрено до трех лет лишения свободы. В прошлом году было возбуждено более пятисот уголовных дел по этой статье.
Что касается залога, если квартира указана как обеспечение по кредиту, то заемщик рискует ею лишиться, если не погасит долг. Сергей Крылов подчеркивает, что заемщик может потерять имущество, что прямо указано в большинстве договоров. Однако защититься от «черных кредиторов» всё же можно, если речь идет о единственном жилье. Каждая ситуация уникальна, и подход к защите должен быть индивидуальным.
В первую очередь, стоит обратиться в правоохранительные органы. Крылов рекомендует обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела, что поможет признать договор залога недействительным. Также можно уведомить Центробанк через специальную форму, что может привести к занесению организации в черный список.
Важно помнить о необходимости консультироваться с юристами. Однако многие люди избегают этого шага и вместо этого обращаются в долговые компании, предлагающие решения через банкротство.
Когда речь идет о залоге автомобиля, ситуация становится более сложной. Крылов указывает на возможность оформления схемы, похожей на ломбардный залог, где человек якобы продает машину и затем выкупает её. Если удастся доказать, что это сделка является фикцией, и на самом деле это займ, договор может быть расценен как незаконный.
