Жительница Свердловской области хотела избавиться от долгов, но чуть не осталась без своей единственной квартиры.
Жительница Среднеуральска решила обратиться в подозрительную юридическую компанию для оформления процедуры банкротства с целью списания долгов по нескольким кредитам. Однако она допустила серьёзную ошибку, из-за которой оказалась на грани потери своего жилья в 69 лет. E1.RU делится её историей — имейте в виду её опыт, чтобы не повторить её ошибок.
«Можно вашу квартиру посмотрим?»
В феврале 2025 года к Екатерине (имя изменено. — Прим. ред.) вдруг пришли незнакомцы и попросили провести экскурсию по её квартире. Женщина не сразу поняла ситуацию, но ей сообщили: «Можно посмотреть вашу квартиру? Она на торгах».
Она немедленно обратилась к юристу. Выяснилось, что квартира была выставлена на торги уже второй раз, но, к счастью, её никто не купил. Екатерине и её адвокату потребовалось более шести месяцев, чтобы сохранить жильё.
«Мы сразу уведомили юристов, которые занимались её банкротством, об расторжении договора и отозвали доверенность. Также направили заявление в Арбитражный суд для наложения ареста на квартиру, чтобы предотвратить любые действия по регистрации», — делится адвокат Зарина Адыева.
Она пояснила, что, если бы Екатерина не встретила потенциальных покупателей, она бы так и не узнала о том, что её квартира выставлена на продажу, и вскоре оказалась бы без жилья. После двух неудачных торгов финансовый управляющий в деле о банкротстве мог передать квартиру взыскателю — банку.
Как рассказала Екатерина адвокату, в прошлом году по совету юристов она решила выплатить все свои долги, признав себя банкротом. У неё было несколько потребительских кредитов, включая один на сумму около 900 тысяч рублей, взятый для ремонта квартиры и благоустройства дачи.
Из всех кредитов самый крупный оказался на 900 тысяч рублей.
Однако по этому кредиту женщина заложила квартиру, что стало существенной ошибкой.
Когда началась процедура банкротства, юристы не рассказали ей о всех нюансах, заверив, что единственное жильё нельзя будет забрать.
«Квартиру хотели забрать за долг в 118 тысяч»
Тем не менее, самый крупный кредит остался, и банк решил изъять заложенную квартиру, выставив её на торги по начальной цене в 2,97 миллиона рублей.
«Во время банкротства все долги списываются, но если кредит взят под залог квартиры, для сохранения имущества необходимо его погасить, иначе квартира будет продана с торгов. Самая страшная ситуация — когда люди отдают квартиры под залог. Я настаиваю, что это делать нельзя, иначе вы останетесь на улице», — подчеркивает адвокат.
Когда человек берёт ипотеку, квартира в залоге у банка, это одно, но когда свою единственную квартиру отдают под залог из-за небольшой суммы — это ужасно.
В деле фигурировала сумма долга в 923 174,39 рубля, но на самом деле реальный долг, который нужно было погасить, оказался почти в восемь раз меньше — 118 тысяч.
«Во время процедуры банкротства человеку выделяют прожиточный минимум, но финансовый управляющий этого не делал, и Екатерина не получала ни копейки. Мы проверили банковские выписки, где накопились деньги, и нашли приличную сумму. Кроме того, у неё был земельный участок в СНТ Среднеуральска, который продали за 400 тысяч, и эти деньги направили на погашение долга. В итоге, когда всё подсчитали, для полного погашения не хватало всего 118 тысяч, и за это хотели забрать квартиру», — рассказывает Зарина Адыева.
Кроме пенсии, Екатерина также получала зарплату, так как подрабатывала в двух школьных столовых. В итоге у неё скопилась сумма, которая вместе с деньгами от продажи участка почти полностью покрыла долг. Объяснить адвокату, почему она решила стать банкротом, несмотря на наличие денег для погашения долгов, Екатерина не смогла.
Недостающие 118 тысяч рублей заплатила дочь пенсионерки. По словам дочери, до момента, когда Екатерина чуть не потеряла жильё, она не имела представления о долгах своей матери и о процессе банкротства.
Дочь погасила оставшуюся сумму долга матери, чтобы помочь ей сохранить квартиру.
Арбитражный суд утвердил план реструктуризации. Однако, как отмечает Зарина Адыева, банк попытался вместо одного кредита навязать другой.
«Банк направил в суд своё мировое соглашение, но оно оказалось кабальным. В итоге, дочка Екатерины должна была взять кредит, выплачивая неопределённые проценты, которые скажут только после подписания соглашения», — добавила адвокат.
Они пытались переложить кредит на дочку, чтобы та выплатила долг матери и платила банку следующие пять-семь лет.
На данный момент Екатерина больше не имеет долгов, и её квартира осталась в её собственности.
«Специально берут кредиты и идут банкротиться»
Обсуждая сам процесс банкротства для физических лиц, адвокат отметила, что имеет смысл списывать долги, когда их сумма превышает полмиллиона рублей. После признания банкротом у человека не останется возможности взять ипотеку или кредит, однако для должников это становится несущественным.
«Такие люди зачастую не задумываются о будущих кредитах, для них важно решить текущие проблемы и начать новую жизнь», — говорит адвокат.
Существуют случаи, когда люди специально берут кредиты на суммы от 5 до 6 миллионов и потом идут банкротиться, чтобы избежать выплат.
«Однако нередко люди становятся жертвами сложных ситуаций и стремятся избавиться от долгов. Многие берут кредиты, теряют работу или сталкиваются с другими трудностями, и всё это обрушивается на них, как снежный ком», — добавила Зарина Адыева.
Мы также опубликовали детальный разбор процесса банкротства и его последствий.
Читайте также историю россиянки, которая объявила себя банкротом, чтобы избавиться от кредита, оформленного мошенниками.
