С учетом резкого ужесточения кредитования, россияне активно начинают заимствовать средства у банков, используя недвижимость в качестве залога. В 2024 году кредитные учреждения выдали на 45% больше таких займов по сравнению с предыдущим годом, сообщили аналитики в «Известиях». Тренд продолжает набирать популярность: только в марте текущего года россияне получили около 2 миллиардов рублей займов под залог недвижимости, что на 34% больше, чем месяцем ранее. Средний размер таких кредитов составил 1,7 миллиона рублей, как отметили в Сбербанке. Они уточнили, что в качестве залога принимаются квартиры, жилые дома, апартаменты, земельные участки и гаражи.
«Обычно эти средства расходуются на рефинансирование более дорогих кредитов, погашение долгов, крупные покупки: автомобили, ремонт, медицинские расходы, образование. Редко — на инвестиции в бизнес или приобретение нового жилья», — говорит Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость». По его словам, кредит под залог недвижимости позволяет получить до 60–70% от рыночной стоимости объекта на срок до 15–20 лет. При этом ставка на такой кредит будет на 2–3% ниже, чем по необеспеченным потребительским займам, которые банки сейчас предлагают по 30% годовых и выше.
До прошлого года большинство банков не выделяли кредиты под залог жилья в отдельную категорию для анализа, поскольку их доля была сравнительно небольшой — не превышала 1–2% от общего кредитного портфеля, говорит Никита Арзамасцев, директор по продукту IT-компании TYMY. Однако, по его словам, после повышения ключевой ставки Центробанком до 21% и ужесточения условий кредитования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой доля таких займов значительно возросла.
Наличие залога существенно повышает вероятность возврата средств банком, если заемщик остановится выполнять кредитные обязательства, отмечает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Кроме того, на залоговые кредиты не распространяются некоторые меры регулирования со стороны ЦБ, включая лимиты на выдачу займов для высокозадолженных заемщиков. «То есть, если человеку отказали в обычном потребкредите, он зачастую может получить кредит под залог какого-либо имущества», — пояснил Додонов.
Тем не менее, некоторые заемщики завышают свои возможности по обслуживанию долга, что чревато потерей имущества в случае невыполнения обязательств по кредиту, говорит Бутин. Даже единственное жилье утрачивает свой «иммунитет», если стало залогом по кредиту, напомнил основатель Vorobev Realty Group Марат Воробьев.
