Центральный банк (ЦБ) определил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным кредитам с повышенными рисками на третий квартал текущего года, как сообщается в пресс-релизе Банка России. В данном случае речь идет о займах с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН) для покупки строящегося (по договору долевого участия, ДДУ) и готового жилья.
Так, для ипотек с ПДН выше 50% и первоначальным взносом ниже 20% установлен лимит в 2% от объема выдачи кредитов на приобретение строящегося жилья. Согласно данным ЦБ, доля таких займов в первом квартале 2025 года составила 1%.
Ссуды на ДДУ с ПДН не превышающей 50% и первоначальным взносом меньше 20%, а также с ПДН выше 80% и взносом больше 20% ограничены 5%. Доля таких кредитов в первом квартале составила 3%.
Для ипотек на готовое жилье с ПДН выше 50%, где LTV (Loan-to-Value, отношение суммы основного долга к стоимости залога) превышает 80%, установлен 10%-ный лимит. Это же ограничение касается кредитов на готовое жилье с ПДН ниже 50% и LTV выше 80%, а также с ПДН выше 80% и LTV ниже 80%. Доля таких кредитов в первом квартале составила 8%, 11% и 11% соответственно.
«Ввиду того, что лимиты установлены с небольшим запасом учитывая неравномерность структуры выдачи у различных банков, их введение не окажет негативного влияния на предложение ипотечных кредитов», — отметил Банк России.
Кроме того, Центробанк установил для периода с июля по сентябрь 2025 года одинаковые макропруденциальные лимиты для целевых автокредитов и неконкретных потребительских займов с залогом машины. Эти лимиты будут едиными для банков и микрофинансовых организаций (МФО): ссуды с ПДН от 50% до 80% ограничат долей 20%, свыше 80% — 5%.
Регулятор подчеркнул, что это новое ограничение также не повлияет на доступность таких ссуд, поскольку лимит установлен с запасом. Тем не менее, банкам и МФО будет необходимо снижать долю неконкретных залоговых займов: согласно данным Банка России, в первом квартале текущего года доля кредитов с ПДН от 50% до 80% в этом сегменте составила 29% при планируемом лимите в 20%, а с ПДН выше 80% — 15% при лимите в 5%.
В ноябре 2024 года Госдума одобрила в третьем чтении законопроект, позволяющий ЦБ вводить макропруденциальные лимиты для ипотечных и автокредитов. В пояснительной записке к документу указывалось, что МПЛ помогут сократить закредитованность граждан и «предотвратить накопление рисков для кредитных организаций и микрофинансовых учреждений».
