Основная задача Центробанка — снизить выдачу «рискованных» кредитов, чтобы избежать ситуации, когда люди оказываются в долговой бездне, а банки сталкиваются с проблемами невозврата.
Что произошло?
Банк России объявил, что с 1 октября 2026 года банки и микрофинансовые организации должны будут сократить выдачу самых рискованных потребительских кредитов. Данное решение было принято советом директоров Банка России 24 июля 2026 года. Новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) будут действовать в течение всего четвёртого квартала 2026 года и будут касаться необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования, а также нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Ограничения распространяются на кредиты, выданные банками с универсальной лицензией и микрофинансовыми организациями в четвёртом квартале 2026 года.
Вот что изменилось простыми словами.
Кредиты наличными, микрозаймы и кредиты под залог
Получить кредит станет сложнее для тех, кто уже тратит более 50% ежемесячного дохода на погашение долгов.
Наибольшие ограничения касаются долгосрочных кредитов (от 5 лет). Взять наличный потребительский кредит на 5 лет или больше будет значительно труднее — лимиты на такие выдачи сократились с 5% до 1%.
Займы под залог транспорта или недвижимости также будут выдаваться сложнее. Ранее некоторые заемщики обходили ограничения, получая кредиты под залог имущества. Теперь правила равны: взять нецелевой кредит под залог машины или жилья при высокой долговой нагрузке станет так же сложно, как и обычный наличный кредит.
Не забыли и про микрозаймы. Получить «быстрые деньги», если у вас уже есть множество долгов, будет значительно сложнее.
Автокредиты
Банки ограничили выдачу автокредитов тем, кто тратит на погашение долгов более половины своего дохода.
Однако если ваша финансовая ситуация хорошая (менее 50% дохода уходит на долги), это на вас никак не повлияет — автокредиты останутся столь же доступными, как и прежде.
Ипотека
Изменений нет: правила выдачи ипотеки (на новостройки, вторичное жилье и частные дома/ИЖС) не изменились.
В ЦБ подчеркнули, что качество ипотечных долгов остается на высоком уровне, а доля рискованных кредитов (с маленьким первоначальным взносом или при высоких долгах заемщика) существенно уменьшилась.
Что в итоге простыми словами
Если у вас мало или нет долгов и хороший доход, для вас практически ничего не меняется. Но имейте в виду, что кредиты выгодны в первую очередь тем, кто их выдаёт.
Если у вас уже есть несколько кредитов или вы планируете взять крупный заем на срок минимум 5 лет, скорее всего вам откажут.
Напоминаем, что недавно предложили запретить выдачу микрозаймов ночью. А с апреля этого года изменился метод расчета показателя долговой нагрузки (ПНД).
