Многих интересует вопрос: можно ли получить кредит под свои патенты или товарные знаки? Бизнесу всегда нужны средства для роста.
Роспатент представил типовую схему кредитования в 2025 году. Это важный шаг для развития инновационного бизнеса в России, так как раньше банки неохотно принимали нематериальные активы в залог (и сейчас есть трудности).
Меня зовут Юрий Горбачев, я возглавляю патентное бюро и помогаю эффективно использовать интеллектуальную собственность. В этой статье я объясню, как функционирует типовая схема кредитования.
Что такое «кредит под залог ИС»?
Это тип кредита, когда вы передаёте в залог банку исключительные права на патенты, товарные знаки, программы для ЭВМ или базы данных.
В России такие кредиты предоставляются в рамках льготной государственной программы. Банк получает субсидию от государства, а вы платите пониженную ставку.
Ставка обычно составляет не более 3-5%, что делает это выгодным. Разница субсидируется государством, однако льготная ставка действует не весь срок кредита, а в течение 1-2 лет. Общий срок кредита — около 3-5 лет.
По окончании льготного периода ставка повышается до рыночного уровня. Поэтому будет выгодно закрыть кредит досрочно. Если нет возможности погасить полностью — старайтесь погасить как можно больше до окончания льготного периода. Чем меньше остаток долга, тем меньше процентов по рыночной ставке.
Несмотря на то, что льготная ставка действует только первые 1-2 года, такой кредит остаётся эффективным инструментом:
-
В первые 1-2 года бизнес платит минимальные проценты (3-5%), что критично для компаний на стадии масштабирования.
-
За это время можно запустить продукт, получить выручку и погасить кредит досрочно.
-
Если не успели, ставка увеличивается, но к тому моменту бизнес уже должен выйти на операционную прибыль.
Ранее ИС также использовали в кредитовании, но как дополнение, например, к недвижимости. Теперь можно получить кредит под залог исключительно интеллектуальной собственности, без привлечения других активов.
Где это уже работает?
На данный момент только 7 регионов участвуют в программе:
-
Москва.
-
Республика Татарстан.
-
Новосибирская область.
-
Нижегородская область.
-
Республика Удмуртия.
-
Республика Мордовия.
-
Приморский край.
С 2026 года планируется расширение еще на 10-12 регионов, включая Томскую, Свердловскую, Самарскую область, Краснодарский край. Ожидается, что полный список будет утверждён Минэкономразвития и Роспатентом в течение 2026 года.
Бизнесу из новых регионов стоит начать подготовку уже сейчас, прежде всего зарегистрировать права на ИС (патенты, товарные знаки, ПО). Эти процедуры иногда занимают больше года.
Программа работает не только на бумаге; результаты уже впечатляют. На сегодня бизнесу выдано более 1,5 млрд рублей под залог прав на интеллектуальную собственность. Каждый предприниматель или компания может рассчитывать на десятки миллионов рублей. Многое зависит от оценочной стоимости залога и условий, определённых участниками схемы.
Чтобы понять программу не только теоретически, а также на практике, обратим внимание на условия Московского гарантийного фонда — участника программы кредитования под залог ИС. Московский гарантийный фонд предлагает такие условия: ставка — от 5%, максимальная сумма — до 50 000 000 рублей, льготная ставка сохраняется на два года, а срок кредита — три года. Ставка варьируется в зависимости от типа объекта: программы ЭВМ, базы данных и патенты позволяют получить кредит со ставкой до 5%, остальные объекты — до 8,5%. Одним из критериев отбора кандидатов является участие в Московском инновационном кластере. Требуется регистрация в Москве. Запрещены банкротства, ликвидации, реорганизации и наличие просроченной задолженности по налогам свыше 50 000 рублей. Также существуют ограничения по отраслям бизнеса.
Если вы не из Москвы — не отчаивайтесь. В каждом регионе-участнике программы есть свои уполномоченные организации с похожими, но не идентичными условиями. Поэтому необходимо изучать подходящие предложения и внимательно читать договор.
Таким образом, если ваша интеллектуальная собственность действительно имеет стоимость в миллионы, вы можете получить финансирование на развитие бизнеса соизмеримо с этой стоимостью.
Максимальные суммы под залог ИС могут получить лишь единицы — как правило, крупные технологические компании с портфелем патентов или известными товарными знаками, приносившими стабильный доход. Для малого и среднего бизнеса реальные суммы обычно ниже, но они всё равно актуальны в моменты, когда возникает вопрос о развитии.
Какие объекты интеллектуальной собственности можно передать в залог?
Не всякая интеллектуальная собственность подходит для залога. Банки и гарантийные фонды принимают в залог лишь те объекты, права на которые официально зарегистрированы и могут быть проверены через реестры Роспатента. Среди них:
-
Изобретения, полезные модели, промышленные образцы.
-
Товарные знаки, программы для ЭВМ, базы данных, селекционные достижения, топологии интегральных микросхем.
Обязательное требование — наличие правовой охраны (действующий патент/свидетельство) и регистрация залога в Роспатенте. Не принимаются ноу-хау (секреты производства) и объекты авторского права без регистрации.
Как видно по примеру Москвы, выбор объекта напрямую влияет на ставку:
-
до 5% — программы, базы данных, патенты;
-
до 8,5% — остальные объекты (например, товарные знаки).
Практически у каждой компании есть свой портфель интеллектуальной собственности, стоит лишь провести ревизию.
Как выглядит типовая схема кредитования?
Шаг 1. Заявка на кредит. Ее может подать компания или индивидуальный предприниматель. Заявитель должен относиться к категории малого и среднего бизнеса и быть единственным правообладателем предмета залога.
Шаг 2. Проверка кредитной истории и финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Это проводит орган исполнительной власти или фонд поддержки предпринимателей в соответствующем регионе.
Шаг 3. Оценка ИС заемщика. Независимые оценщики, предварительно отобранные для этой задачи, проверяют: действует ли охрана, есть ли обременения, споры, другие правообладатели. Оценка рыночной стоимости прав также осуществляется только через аккредитованного оценщика, специализирующегося на ИС.
Шаг 4. Предкредитный скоринг и решение. Оценивается не только залог, но и бизнес-модель: как ИС генерирует доход. Утверждается лимит, не превышающий стоимости прав ИС, и устанавливается размер поручительства.
Шаг 5. Заключение договора и регистрация залога. Заключаются три договора: залога прав, кредитный и поручительства. Регистрация залога в Роспатенте — обязательное условие. Предусмотрена электронная подача через сайт ФИПС. Не стоит затягивать, так как только после внесения данных в реестр банк направляет деньги заемщику.
Заемщик обязан уведомлять банк и Роспатент об изменениях: передача прав третьим лицам, оспаривание, аннулирование, прекращение охраны. Лучше избегать каких-либо изменений статуса.
Такую схему регионовам предоставил Роспатент для упрощения процедуры в более унифицированном и понятном формате.
Кому реально одобряют кредиты под залог интеллектуальной собственности?
Теория — это хорошо, но вопрос «дадут ли деньги именно мне?» волнует всех. На практике нужно пробовать. Но, как правило, с первого раза получают:
-
IT-компании с собственными ПО и базами данных.
-
Производители с патентами на технологии или полезные модели.
-
Обладатели известных товарных знаков.
Кредиты под ИС не выдаются, если она не зарегистрирована или есть несколько правообладателей.
Риски для заемщика, о которых обычно молчат
При невыполнении обязательств по возврату средств право требования переходит к банку, но в отличие от недвижимости или оборудования, патенты могут быть проданы за копейки, или вовсе не найти покупателя. Поэтому при оформлении кредита почти всегда требуют личное поручительство собственников.
Для вас, как заемщика, простое правило: чем меньше шансов на оспаривание правовой охраны, тем лучше. И чем быстрее вернёте кредит — тем меньше рисков, что что-то пойдёт не так с залогом или бизнесом. Осознавать свою ответственность при вступлении в программу крайне важно.
Вывод
Если ваша интеллектуальная собственность оформлена правильно и уже приносит доход — возможность получить дополнительное финансирование на развитие бизнеса высока.
Если ИС не оформлена, кредит под залог ИС даже при ее наличии получить невозможно. Если планируете в будущем подавать заявку на кредит, начните регистрацию своих активов как можно раньше.
Знали ли вы, что кредит под залог ИС — это реально работающий механизм финансирования бизнеса?
