Изменения обусловлены тем, что заемщики с высокой долговой нагрузкой в этих сегментах чаще допускают просрочки по платежам.
Банк России решил с первого квартала 2026 года ввести более жесткие количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов в сегменте ИЖС и нецелевых кредитов под залог недвижимости. Об этом сообщается в заявлении регулятора.
Изменения объясняются тем, что заемщики с высокой долговой нагрузкой в этих сегментах чаще сталкиваются с просрочками. В частности, в III квартале 2025 года доля ипотечных кредитов на ИЖС, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%, составила 29%. В сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости этот показатель достиг 61% (при ПДН от 50% до 80% — 19%).
По данным регулятора, доля просроченной задолженности по ипотеке в сегменте ИЖС, превышающая 90 дней, на 1 октября составила 4,6%, что значительно выше общего показателя по ипотечному портфелю (1,7%).
В будущем Банк России планирует постепенно ужесточать лимиты в этих сегментах, приводя их к уровням, характерным для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов соответственно.
При этом регулятор сохранил действующие лимиты на первый квартал 2026 года для банков по ипотечным кредитам на приобретение жилья в многоквартирных домах, как строящихся, так и готовых. Также не были пересмотрены макропруденциальные надбавки.
В сообщении также подчеркивается, что лимиты по необеспеченным потребительским кредитам остались прежними. Это связано с уменьшением доли выданных кредитов заемщикам с долговой нагрузкой свыше 50% от ежемесячного дохода в третьем квартале 2025 года до 19% (по сравнению с 28% годом ранее).
Банк России также не внес корректировки в лимиты по целевым автокредитам и нецелевым кредитам под залог автотранспорта. Отмечается сокращение доли выдач с ПДН выше 50% в этих категориях: для целевых автокредитов — до 14% (с 39% в III квартале 2024 года), для нецелевых кредитов под залог автомототранспорта — до 10% (с 68% в III квартале 2024 года).
Национальная антициклическая надбавка, действующая с 1 июля 2025 года (0,5 п.п. к нормативам достаточности капитала банков), также не была изменена. В ЦБ пояснили, что показатель достаточности капитала банковского сектора постепенно восстанавливается благодаря капитализации прибыли после выплаты дивидендов крупными банками. На 1 октября 2025 года он составлял 13%. Банк России считает, что банковский сектор имеет достаточный запас капитала для устойчивого финансирования экономики.
Рената Валеева
Экономика
