Центробанк России сообщил о выявлении мошеннической схемы в сфере ломбардов: компании, маскируясь под сервисы хранения имущества, фактически оформляют займы под залог этих вещей, подменяя соответствующие документы. Информация о таких «хранителях» уже попадает в реестр предприятий с признаками незаконной деятельности, а данные о каждом выявленном нарушителе передаются в правоохранительные органы, сообщает «Коммерсантъ».
ЦБ предостерегает, что проценты по таким займа могут значительно превышать допустимые ставки для легальных игроков на рынке. Кроме того, переданное имущество не подлежит страхованию, в отличие от ломбардов, что является обязательным. Также отсутствуют гарантии, что клиент нелегала получит деньги при продаже заложенной вещи, тогда как ломбарды обязаны вернуть разницу после реализации и выплатить задолженность потребителя, добавили в ЦБ.
Эта схема получила название «хранители». Эксперт проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова объяснила, что она отличается от стандартных комиссионных программ и схем покупки с обратным выкупом. По ее словам, компании предлагали людям услугу хранения вещей, при этом выплачивая им некий залог, который должен был быть возвращен при возврате вещи, включая проценты за хранение.
«Таким образом, клиент, по сути, не приходил за деньгами, а просто оставлял свою вещь на хранение. У многих возникали вопросы о сути обеспечения залога», — отметила Храпунова. Именно отсутствие прозрачного экономического смысла обеспечения и стало причиной признания схемы нелегальной в сфере ломбардов, добавила она в разговоре с газетой.
ЦБ продолжает добавлять «хранителей» в реестр компаний с признаками незаконной деятельности и передает информацию о каждом таком случае в правоохранительные органы. Компании могут нести административную ответственность, а их руководители — уголовную, уточнили в ЦБ. В 2023 году в реестр нелегальных попали 371 компания (в 2022 году — 493, в 2021 году — 382).
На 13 ноября в реестре ЦБ значатся 1891 ломбард. Около 2% мелких участников рынка ломбардов уже перешли в категорию «хранителей», оценивает председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок. Она связывает появление «хранителей» с высокой регуляторной нагрузкой, такой как внедрение единого плана счетов (ЕПС), отраслевых стандартов бухгалтерского учета (ОСБУ) и государственной интегрированной информационной системы драгоценных металлов и камней (ГИИС ДМДК).
«Не все мелкие ломбарды могут справиться с затратами на внедрение этих стандартов», — отметила Грибок. Легальные ломбарды часто сталкиваются с конкурентами в лице как «хранителей», так и «комиссионок», поскольку обязаны нести значительную регуляторную нагрузку, что заставляет рынок уходить в тень, подчеркнул сооснователь «Первого ювелирного ломбарда» Артем Евстратов.
В серых сегментах регуляторные меры по защите потребителей фактически не работают: не соблюдаются ограничения на полную стоимость кредита, а также нет льготного месяца, в течение которого ломбард не имеет права на реализацию невостребованных вещей, отметил председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. Он считает, что для преодоления роста мошенничества в данной области необходимо либерализовать регулирование, по крайней мере, ослабив ограничения на полную стоимость кредитов.
