Актуальные условия получения семейной ипотеки

Кто может оформить Семейную ипотеку

В программе могут участвовать россияне, имеющие несовершеннолетних детей-граждан России:

• в возрасте до 6 лет включительно

• с двумя и более несовершеннолетними детьми

• с ребенком с инвалидностью

Возраст детей определяется на момент подписания кредитного договора.

Родители усыновленных детей также могут воспользоваться льготами программы.

Основные условия кредитования

Согласно программе, российские семьи могут получить кредит на жилье с процентной ставкой до 6%. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях, и 6 млн рублей в остальных регионах.

Можно ли получить кредит на сумму, превышающую максимальный размер по программе

Заемщик может взять часть кредита по программе Семейной ипотеки под 6%, а остальную часть — на рыночных условиях или в рамках региональной программы.

При этом действуют следующие лимиты по сумме кредита:

• 15 млн рублей для всех регионов России

• 30 млн рублей для Москвы и областей

Например, в Саратовской области можно получить 6 млн рублей по ставке 6%, а оставшиеся 4 млн — на рыночных условиях.

Эту ипотеку с увеличенным лимитом называют комбинированной.

Какие банки выдают Семейную ипотеку

Список банков, участвующих в программе «Семейная ипотека», доступен по ссылке.

Какую недвижимость можно приобрести в рамках Семейной ипотеки

Семейную ипотеку можно использовать для:

• покупки квартиры или дома у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи

• покупки квартиры или дома у закрытого инвестиционного фонда

• покупки квартиры у Московского фонда реновации для семей с детьми до 6 лет или с инвалидностью

• строительства дома с использованием счета эксроу и включением земли в ипотеку

• приобретения вторичного жилья в регионах без новых многоквартирных домов для семей с детьми-инвалидами

• приобретения вторичного жилья, если строящихся многоквартирных домов меньше 2 для семей с детьми до 6 лет

Основные требования к жилью для семей с детьми до 6 лет:

• недвижимость должна находиться в пределах населенных пунктов с ограничениями по строительству

• дом не старше 20 лет и не аварийный на время подписания договора

• жилище не должно быть ранее куплено по программе «Семейной ипотеки»

• недвижимость не должна принадлежать связанным лицам.

Семьи, где есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 6 лет, могут воспользоваться программой только в малых городах и 35 регионах.

Численность населения определяется по данным за предыдущий год. Например, при кредите в 2025 году важны данные на 1 января 2024 года.

Ограничения по территории не действуют для приобретения или строительства дома.

В каких регионах семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут приобрести жилье

Эти семьи могут купить готовое или строящееся жилье в 35 регионах:

• Алтайский край
• Белгородская область
• Город Севастополь
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Карачаево-Черкесская Республика
• Кемеровская область – Кузбасс
• Кировская область
• Костромская область
• Курганская область
• Курская область
• Магаданская область
• Мурманская область
• Ненецкий автономный округ
• Нижегородская область
• Новгородская область
• Омская область
• Оренбургская область
• Псковская область
• Республика Адыгея
• Республика Алтай
• Республика Дагестан
• Республика Ингушетия
• Республика Калмыкия
• Республика Коми
• Республика Марий Эл
• Республика Мордовия
• Республика Тыва
• Республика Хакасия
• Саратовская область
• Тамбовская область
• Томская область
• Чеченская Республика
• Чувашская Республика
• Чукотский автономный округ

Какие документы предоставить для получения кредита по программе

Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых документов.

Примерный список может включать:

• паспорта всех заемщиков
• свидетельства о рождении детей
• СНИЛС каждого члена семьи
• свидетельство о браке или разводе
• справка о доходах с удержанным налогом (ранее форма 2-НДФЛ)

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ

Нет, по программе нельзя приобрести жилье по договору уступки прав.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита

Да, Семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий кредит под льготную ставку (до 6%). Условие — наличие ребенка до 6 лет или с инвалидностью. Ипотека должна быть на жилье, к которому применяется госпрограмма.

Рефинансирование позволяет получить более выгодные условия и уменьшить общую переплату.

Можно рефинансировать только ипотеку на приобретение жилья от застройщика, но не на строительство индивидуального жилья или вторичного жилья.

Можно ли использовать материнский капитал

Да, программа позволяет использовать средства материнского капитала для первоначального взноса и досрочного погашения, но не для ежемесячных платежей.

Могут ли участники Семейной ипотеки получить от государства 450 тысяч рублей на погашение кредита

Многодетные семьи, где в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок, могут получить выплату до 450 тысяч рублей.

Для этой выплаты необходимо соответствовать условиям программы.

Сколько раз можно воспользоваться Семейной ипотекой

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года.

Если ипотека была получена после этой даты, повторное использование возможно только при следующих условиях:

• предыдущий кредит полностью погашен

• в семье родился еще один ребенок

Можно ли воспользоваться Семейной ипотекой, если уже брал ипотеку по другой госпрограмме

С 23 декабря 2023 года действуют ограничения на получение льготной ипотеки одним человеком. Гражданин не может получить вторую ипотеку на льготных условиях, если он уже брал кредит после этой даты.

Исключение: граждане могут обращаться за Семейной ипотекой, если полностью погасили предыдущий льготный кредит и родили ребенка после подписания контракта.

Могу ли я участвовать в программе, если у меня есть в собственности жилье

Согласно условиям программы, наличие другого жилья не мешает оформлению Семейной ипотеки. Если вы соответствуете критериям, вы можете воспользоваться программой, даже если у вас есть квартира.

Решение о выдаче средств принимает банк.

Нужно ли при оформлении Семейной ипотеки выделять доли детям?

Это не обязательно. Однако выделение долей требуется, если используется материнский капитал или необходимо защитить права ребенка.

Некоторые банки предоставляют возможность выделения долей детям в ипотечном жилье.

Читать ответы на популярные вопросы о Семейной ипотеке можно в нашем Telegram.

Можно ли включить ремонт и обустройство квартиры в Семейную ипотеку?

Нет. Договора на покупку жилья не должны включать услуги по ремонту или приобретению мебели.