Лето 2026 года принесет значительные перемены на российский рынок кредитования. Банк России объявил о новом пакете мер, направленных на снижение долговой активности населения. С 1 июля начинают действовать ужесточенные макропруденциальные лимиты, которые ограничат возможности банков по выдаче ипотеки и кредитов под залог клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Эти изменения затронут граждан, чьи ежемесячные платежи по всем кредитам занимают большую часть их дохода. Регулятор считает заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50-80% рискованными. Новые правила направлены на уменьшение доли таких клиентов в кредитных портфелях банков.
«Центробанк реагирует на настораживающие сигналы с рынка, – отмечает Инна Солдатенкова, ведущий аналитик портала «Банки.ру». – Мы наблюдаем рост просроченной задолженности, особенно в сегментах с большим количеством заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Новые лимиты являются превентивной мерой для снижения системных рисков».
Кроме того, банкам необходимо будет существенно уменьшить долю ипотек, предоставляемых с минимальным первоначальным взносом (менее 20%) или клиентам, находящимся на грани финансовых возможностей (ПДН > 80%). Квоты на таких заемщиков сокращены на 25% и более.
Строительство частных домов также подвергается особому контролю. Теперь банки смогут выдавать кредиты на ИЖС лишь ограниченному числу клиентов с уже существующей высокой долговой нагрузкой.
Нецелевые кредиты под залог недвижимости или автомобиля часто становятся последней надеждой для тех, кому отказали в обычном потребительском займе. Однако и здесь регулятор выявляет растущие проблемы. С 1 июля доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой, которые смогут получить кредит под залог, будет значительно сокращена. Например, для кредитов под залог недвижимости квота для клиентов с ПДН выше 80% уменьшится более чем в три раза – с 10 до 3%.
«Это сигнал банкам: наличие залога не исключает необходимости тщательно оценивать реальную платежеспособность клиента, – подводит итог Инна Солдатенкова. – Регулятор стремится избежать ситуации, когда формально обеспеченный кредит предоставляется финансово неустойчивому заемщику, что в конечном итоге приводит к росту просроченной задолженности».
