Проценты по HELOC и кредитам под залог жилья связаны с базовой процентной ставкой, которая составляет 6,75%. На данный момент не ожидается, что Федеральная резервная система снизит ставки до конца 2026 года. Более того, с учетом текущей ситуации на Ближнем Востоке и инфляционного давления, ФРС может даже повысить ставки позже в этом году.
Ставки по HELOC и кредитам под залог жилья: Суббота, 25 апреля 2026 года
Средняя ставка по HELOC на сегодняшний день составляет 7,24%, по данным аналитической компании Curinos. В середине января HELOC впервые упали до 7,19%, а затем снова в марте. Средняя национальная ставка по кредитам под залог жилья составляет 7,37%, что является самой низкой ставкой с начала декабря 2025 года.
Эти ставки предусмотрены для заявителей с минимальным кредитным рейтингом 780 и максимальным коэффициентом заёмных средств менее 70% от стоимости жилья.
При ипотечных ставках около 6% владельцы домов с домашним капиталом и низкой первичной ставкой могут испытывать разочарование из-за невозможности получить доступ к растущей стоимости своих объектов. Второй заём под залог жилья в формате HELOC или HEL может стать подходящим решением.
Ставки по HELOC и кредитам под залог жилья: Как они работают
Ставки по кредитам на домашний капитал рассчитываются по-другому, чем первичные ипотечные ставки. Проценты по вторичным ипотечным кредитам зависят от базовой ставки плюс наценка. В качестве базовой ставки используется текущее значение в 6,75%. Если кредитор добавляет наценку в 0,75%, то ставка по HELOC составит 7,50%.
Кредиты под залог жилья могут иметь другую наценку, так как это продукты с фиксированной процентной ставкой.
У каждого кредитора свой подход к ценообразованию на вторичные ипотечные продукты, такие как HELOC или кредиты под залог жилья, поэтому стоит провести исследования. Ваша ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, суммы долга и размера вашей кредитной линии относительно стоимости вашего дома.
Средние национальные ставки по HELOC могут включать «вводные» ставки, которые обычно действуют от шести месяцев до одного года. После этого ваша процентная ставка станет изменчивой, вероятно, начиная с более высокой ставки.
В то время как у кредита под залог жилья фиксированная ставка, его маловероятно, что будет изменяемая «заманушка» ставка.
Вводная ставка будет значительно ниже рыночной ставки
Лидирующие кредиторы HELOC предлагают низкие комиссии, опцию фиксированной ставки и щедрые кредитные линии. HELOC предоставляет вам возможность легко использовать домашний капитал, без ограничения суммы, до установленного лимита кредитной линии. Снимите немного; верните. Повторяйте.
Ищите кредитора, предлагающего ставку ниже рыночной. Например, Кредитный союз FourLeaf в настоящее время предлагает ставку HELOC в размере 5,99% на 12 месяцев на сумму до $500,000. Эта вводная ставка превратится в переменную ставку через год. При выборе кредиторов обращайте внимание на обе ставки.
Обратите внимание на минимальную сумму снятия HELOC. Снятие — это сумма денег, которую кредитор требует от вас для первоначального использования вашего капитала.
Находить лучших кредиторов для кредитов под залог жилья, как правило, легче, так как фиксированная ставка остаётся неизменной в течение всего срока погашения. Это означает только одну ставку, на которую стоит обратить внимание, и вы получаете всю сумму сразу, поэтому не нужно думать о минимальных суммах для снятия.
Не забывайте сравнивать комиссии и условия погашения в договоре.
Ставки по HELOC сегодня: Часто задаваемые вопросы
Какая хорошая процентная ставка по HELOC прямо сейчас?
Ставки варьируются от одного кредитора к другому и зависят от вашего месторасположения. Вы можете увидеть ставки, колеблющиеся от почти 6% до 18%. Всё зависит от вашей кредитоспособности и внимательности при выборе. Средняя национальная ставка по изменяемым ставкам HELOC составляет 7,24%, а по фиксированным кредитам под залог жилья — 7,37%. Постарайтесь соответствовать или преодолеть эти ставки.
Это хорошая идея взять HELOC сейчас?
Для владельцев домов с низкими первичными ипотечными ставками и значительным капиталом в их доме сейчас, вероятно, одно из лучших времен для оформления HELOC или кредита под залог жилья. Вы не теряете отличную ипотечную ставку и можете использовать средства, полученные за счёт вашего капитала, на различные цели, такие как улучшения дома, ремонт и модернизация или практически на что угодно другое.
Какова ежемесячная плата по кредитной линии на сумму $50,000 под залог жилья?
Если вы снимете полные $50,000 с вашей кредитной линии и заплатите процентную ставку 7,25%, ваша ежемесячная плата в течение 10-летнего периода использования HELOC составит около $302. Это кажется приемлемым, но помните, что ставка обычно меняется, и ваши платежи будут расти в течение 20-летнего срока погашения. HELOC фактически становится кредитом на 30 лет. Лучше всего использовать HELOC, если вы хотите брать и погашать баланс в значительно более короткие сроки.
