С 1 июля вступают в силу обновленные макропруденциальные лимиты, установленные Банком России на III квартал 2026 года. Эти показатели будут служить ориентиром для банков и микрофинансовых организаций при предоставлении кредитов и займов. Мера направлена на ограничение выдачи новых средств клиентам с высокой долговой нагрузкой и рисками.
Иллюстративное фото
Михаил Огнев / FONTANKA.RU
«Говорим о гражданах, которые с учетом нового кредита будут направлять более половины своих доходов на обслуживание долга. Часто именно такие заемщики сталкиваются с просрочками, поэтому мы ограничиваем их закредитованность», — рассказали в Банке России.
Что изменилось с 1 июля?
Для большинства кредиторов с 1 июля изменений не произойдет. Регулятор увеличил лимиты для ипотеки на приобретение строящегося жилья по ДДУ, готовой недвижимости (вторичный рынок) и на строительство домов.
Теперь банки могут выдавать не более 5% кредитов на покупку квартир в новостройках заемщикам, которые будут тратить на обслуживание долгов более 80% своих доходов или внесут не более 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение между сумма всех платежей заемщика по всем кредитам и займам, включая планируемый, и его среднемесячным официальным доходом.
Для заемщиков с ПДН выше 80% банки должны выдать не более 15% ипотечных кредитов на вторичном рынке и не более 3% на строительство домов. В то же время, банкам разрешено выдавать до 28% кредитов на строительство домов заемщикам, которые тратят на обслуживание долга до половины своего дохода.
По данным Банка России, в мае 2026 года около 54,8% новых ипотечных кредитов пришлись на программы господдержки, в то время как 45,2% были выданы на рыночных условиях. Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуется семейная ипотека с ставкой 6% годовых. Ранее ходили слухи о том, что с 1 июля условия по семейной ипотеке будут изменены, включая дифференцированные ставки в зависимости от количества детей. Однако эти изменения не были озвучены, и корректировка программы отложена до 1 октября 2026 года.
Кроме того, ЦБ ужесточил условия для банков по выдаче нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автомобиля:
-
Если ПДН заемщика превышает 50%, кредиты под залог недвижимости могут составлять не более 18% новых выдач банка вместо 25%. Для самых рискованных клиентов с более 80% на выплаты ограничения снизились с 10% до 3%;
-
Кредиты под залог автомобиля также получили изменения: лимит для заемщиков с ПДН выше 50% снизился с 20% до 18%, а для тех, у кого ПДН превышает 80%, — с 5% до 3%.
Регулятор отметил, что кредиты под залог имущества с высокой долговой нагрузкой становятся все более проблемными. Например, по кредитам под залог недвижимости доля просрочек свыше 90 дней возросла до 6,1%. Кроме того, ЦБ указывает на то, что именно заемщики с высокой долговой нагрузкой чаще не исполняют свои обязательства.
При этом лимиты по обычным кредитам наличными и автокредитам остаются прежними.
По итогу заседания совета директоров 19 июня Банк России снизил ключевую ставку девятый раз подряд — до 14,25% годовых. Вслед за этим банки начали снижать ставки по другим кредитам, хотя на этот раз шаг регулятора оказался менее значительным — всего на 0,25 процентных пункта.
Читайте также
